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mercredi 23 novembre 2011

La Lituanie exporte ses problèmes bancaires en Lettonie

Au début était la banque lituanienne Bankas Snoras, contrôlée par l’homme d’affaires russe Vladimir Antonov, 36 ans, lequel avait jadis essayé d’acquérir le constructeur automobile suédois Saab. Mais il en avait été empêché par les autorités européennes et suédoises, en raison d’une suspicion de blanchiment d’argent. Il est en outre propriétaire du club de football britannique de Portsmouth. 

Mercredi dernier 16 Novembre, Snoras a été nationalisée et fermée par l’Etat lituanien et un administrateur provisoire nommé après qu’il ait été découvert des irrégularités dans les opérations de la banque.  D’après le Premier Ministre lituanien, Andrius Kubilius, il pourrait manquer 1 milliard  de litas (290 millions d’€). 

Or Snoras détient 67,9 % de la banque lettone Latvijas Krājbanka, 6ème banque de dépôt lettone, fondée en 1924. Le 22 Novembre, le chef de la police lettone annonçait qu’il manquait au moins 100 millions de lats (environ 142 millions d’€) dans les caisses de la Krājbanka. Quand on sait que le montant des dépôts était de 576 millions de lats (822 millions d’€) fin Juin, ça fait quand même un gros trou. Le Directeur de la banque, Ivars Prieditis a été arrêté le 22 Novembre. D’autres membres du conseil d’administration ont été entendus mais ne seraient pas (pas encore) détenus. De son côté, la justice lituanienne s’intéresse à Vladimir Antonov et à son partenaire lituanien, Raimondas Baranauskas, en lançant ce jour (23 Novembre) un mandat d’arrêt européen (Antonov résiderait le plus souvent en Grande-Bretagne). Le manque dans les caisses aurait pu servir à financer des projets privés d’Antonov.  

Le lundi 21 Novembre soir, la Commission lettone des marchés financiers (Finanšu un kapitāla tirgus komisijas - FKTK) a suspendu toutes les opérations financières impliquant la Latvijas Krājbanka. Aucun mouvement d’argent n’est donc possible, y compris (et surtout) pour les particuliers. Le 22, la Bourse de Riga, le NASDAQ OMX, a retiré sa qualité de membre à la banque et toutes les transactions la concernant ont été suspendues.

Ce qui ne pourrait être qu’un « jeu » entre banques, peu surprenant en cette période troublée de crise, a toutefois des répercussions sérieuses sur la vie des Lettons. Aujourd’hui (23 Novembre) les clients de la banque ne sont autorisés à retirer que 50 lats (71 €) et seulement depuis les distributeurs de monnaie (ATM qui, la veille, ne fonctionnaient pas, pas plus que les agences). Les cartes de la Krājbanka sont rejetées des autres ATM. Mais surtout 60 000 personnes reçoivent leur pension via la Krājbanka, de même les employés du secteur public. Il leur a été conseillé, si la situation perdurait, d’ouvrir un compte dans une autre banque…… En attendant, leur argent est actuellement bloqué sur leur compte.
Ce matin, au marché central

Dommages collatéraux : les distributeurs de billets (e-talons) des transports de Riga (Rīgas Satiksme), qui sont gérés par la Latvijas Krājbanka ne marchent plus qu’avec du cash. Certaines petites villes isolées n’ont parfois qu’un seul ATM, et les habitants ne peuvent plus retirer d’argent si c’en est un de la Krājbanka.

Le Président de l’Association des banques commerciales lettones a déclaré qu’un effet domino n’était pas à redouter et que les clients des autres banques n’avaient rien à craindre. En outre, la loi prévoit que les clients aient la garantie que leurs dépôts soient remboursés jusqu'à concurrence de 100 000 €. Il existe en effet un fond de garantie de 149 million de lats et un emprunt de 200 millions de lats serait fait auprès du Trésor public.  
Je vous vois venir : pourquoi nous parle-t-il de ce sujet rébarbatif ? C’est que j’ai un compte bancaire à la Latvijas Krajbanka (on a la Suisse qu’on peut !....). En fait, je n’ai dessus qu’un minimum, histoire qu’il reste ouvert, au cas où …… Mais « un sou c’est un sou », n’est-ce pas ? Donc, je surveille ! 

12 commentaires:

  1. Salut Gilles,
    et moi j'ai un compte à la Snoras, donc on est à égalité ! Attention à ce qu'il y a peut-être un délai de 20 jours pour déclarer ta créance et être remboursé ultérieurement, car je suppose que les banques lettones ne sont pas encore implantées en Touraine.

    J'avais ouvert ce compte en septembre exclusivement dans l'optique d'utiliser en zone euro une carte visa électron en euro. C'était la dernière banque lituanienne qui proposait ce type de cartes libellées en euros ou en dollars.

    Mais à mon arrivée en Lituanie on m'avait fortement conseillé d'avoir plusieurs comptes en prévision de ce type d'événement (les Lituaniens ont encore en mémoire la crise bancaire de 1998), et évidemment je connaissais la réputation de la Snoras et la somme à recouvrer est faible...mais en euros, donc pas sûr que je puisse couper aux frais de change en la retirant aux distributeurs par tranches de 150 litas sans payer une belle commission à chaque fois.

    Plus sérieusement à noter la curiosité que les dirigeants de la Snoras sont en Angleterre et veulent y demander l'asile politique, alors qu'une licence bancaire avait été refusée à la Snoras en 2008 par ce pays pour présomption de blanchiment d'argent :

    http://www.ir.lv/upload/simple_file/2011_01/76/krollreport_antonov.pdf

    (cité notamment dans ce rapport de ce cabinet de renseignement économique page 6)

    Ils n'ont en tout cas pas le profil de fuyards, alors qu'ils se sont installés dans un pays de l'UE en étant sous la menace d'un mandat d'arrêt européen, mais plutôt de gens qui veulent se battre sur le plan judiciaire.

    Voir aussi le plaidoyer d'un des deux compères ici :

    http://www.baltic-course.com/eng/legislation/?doc=49176

    L'information importante d'hier 24 novembre est que la Snoras va ou a déposé le bilan. Contrairement à la Parex Banka en son temps qui existe maintenant comme banque publique lettone sous le nom de Citadel (au prix de gros sacrifices pour la population, car le sauvetage s'est fait avec de l'argent emprunté au FMI qui aurait été bien utile ailleurs), Snoras va mourir et donc pour ceux qui y avaient trop d'argent pour pouvoir en retirer par tranches de 150 litas par jour aux distributeurs de billet il va sans doute falloir déclarer sa créance.

    Les queues de vieillards montrées à la télévision se pressant devant l'agence de Gedimino correspondent à des clients qui n'avaient pas de carte bancaire. Il semble que quand on touche 600 ou 800 litas de pension on se passe de cette facilité. Il y a aussi ceux qui ont eu leur carte bloquée ou qui en ont oublié le code PIN.
    Pour tous les autres seul le retrait aux distributeurs est autorisé, et selon le site de la Snoras dans les agences les personnes âgées et les handicapés sont prioritaires.

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  2. Bienvenu au club !

    En ce qui me concerne, je pourrais perdre ce que j'ai actuellement sur mon compte (en Lats) a la Latvijas Krajbanka sans que la face du monde, ni meme mon budget, en soient changes. C'etait histoire d'avoir encore un pied dans la maison. Je fais toutefois en sorte que mon ami letton puisse le recuperer. En Lettonie, il est autorise de retire 50 Lats (71 Euros)par jour et par personne au distributeur.

    Il semblerait qu'en Lettonie les queues de "vieillards" (dont beaucoup doivent avoir a peine mon age.....) aient une source differente. Il s'agit en effet d'ouvrir un compte dans une autre banque afin que la retraite de la fin de ce mois puisse etre viree. Car, pour l'avoir constate in situ en debut de mois, les babouchki et deduchki retirent leur retraite en liquide des qu'elle est viree.

    Aux dernieres nouvelles, Vladimir Antonov et Raimondas Baranauskas ont ete arretes en Grande-Bretagne et la license de la Snoras a ete revoquee (mais je ne sais pas trop ce que ca veut dire): "The Bank of Lithuania’s board in late evening of 24 November decided to declare Snoras bank insolvent and will ask the Vilnius regional court to open bankruptcy proceedings against the bank"

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  3. Oui en Lituanie il y a eu aussi beaucoup d'affluence à la Sodra (l'organisme qui paie les retraites) pour changer les coordonnées bancaires des comptes où virer les pensions.

    Si on prend une personne âgée ou handicapée qui avait réussi à économiser 1000 litas, c'est dur de la faire revenir 7 fois à la banque, dans la cohue...

    L'info que tu as sur la révocation de la licence bancaire correspond à une étape de la procédure vers la faillite.
    Hier la Lituanie avait demandé le placement en détention des deux dirigeants mais je ne savais pas qu'il avait été obtenu aussi vite.

    Avec la crise actuelle on peut s'attendre à d'autres défaillances bancaires, je croise les doigts pour qu'elles n'interviennent ni en France ni en Lituanie...

    très égoïstement en revanche pour une fois qu'il se passe quelque chose en Lituanie il y a au moins de quoi pratiquer mon lituanien à regarder la télévision !

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  4. http://www.lithuaniatribune.com/2011/11/24/snoras-bank-shareholders-antonov-and-baranauskas-arrested-in-uk/

    A priori, a l'origine de la defaillance bancaire, il y a quand meme eu malversation, non ?

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  5. Oui bien sûr mais justement les "malversations" (même énormissimes comme l'affaire Madoff) peuvent durer des années et n'exploser que pendant les périodes de crise.
    C'est souvent le problème de la gestion du risque, comme avec la LTCM qui a failli emporter le système financier américain en 1997 alors qu'elle était gérée par de grosses pointures dont un prix Nobel.

    Dans le cas de la Snoras j'ai cru comprendre que la version officielle est qu'une autorité bancaire étrangère aurait alerté
    sur l'inexistence d'actifs dûment déclarés. Ca parait crédible puisque presque dans le même trait de temps les autorités lettones faisaient la même découverte dans la filiale située sur leur territoire.
    Il y aura aussi des développements politiques intéressants à suivre en Lituanie, en fonction des "révélations" des deux dirigeants sur les éventuelles malversations des uns et des autres.

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  6. Je rectifie une erreur de ma part : on peut retirer 500 litas par jour.
    Ce matin l'ATM de Vokieciu gatve était approvisionné (mais pas celui de Pilies gatve).
    Selon le Lietuvos Rytas le liquidateur veut rembourser ceux qui ont le droit d'être remboursés d'ici à Noël.

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  7. Je rectifie une erreur de ma part : on peut retirer 500 litas par jour.
    Ce matin l'ATM de Vokieciu gatve était approvisionné (mais pas celui de Pilies gatve).
    Selon le Lietuvos Rytas le liquidateur veut rembourser ceux qui ont le droit d'être remboursés d'ici à Noël.

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  8. 500 Litas, si mes souvenirs sont bons, ca doit faire dans les 145 euros. C'est Byzance ! Comme je le disais plus haut, a la Latvijas Krajbanka en Lettonie c'est moitie moins.

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  9. Byzance, c'est déjà fini. La banque a officiellement disparu avec la perte de sa licence hier. Il ne reste plus qu'à attendre les annonces de la banque centrale de Lituanie pour connaitre les modalités de remboursement. Le gouvernement a promis que tous ceux qui y ont droit seraient réglés avant le 25 décembre.
    Aujourd'hui à Acropolys il y avait des queues devant les guichets des banques scandinaves, sans doute d'anciens clients de Snoras désireux d'ouvrir un compte.

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  10. Indemnisation par le fonds d'assurance perçue ce matin, après mail à la banque centrale de Lituanie qui a très courtoisement accepté d'intervenir en ma faveur.
    Il est possible que le retard vienne du fait que les ressortissants de l'UE ne reçoivent plus de cartes de séjour mais de simples attestations de légalité de séjour n'ayant pas valeur de pièces d'identité...Snoras n'avait pas voulu enregistrer mon "asmens kodas" de ce fait à l'ouverture du compte et j'étais dans les choux.
    Dossier clos pour moi mais qui ne fait que commencer à l'échelle de la Lituanie...

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  11. Ca s'arrose !

    En ce qui me concerne, lorsque je passerai en Lettonie en Mars prochain, je ne perdrai pas le temps d'essayer de recuperer mes 10 Lats, si tant est que ce soit encore possible ......

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  12. Au fait, la Lituanie n'était-elle pas considérée comme un petit "paradis fiscal" par les étrangers ? Quelle répercussions cet événement a-t-il eu sur ce type d'"épargne" ?
    Y a-t-il des banques spécialisées dans ce type de dépôt ?

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